Coinbase Ireland multata di 3,25 milioni per i fondi clienti
La banca centrale irlandese sanziona Coinbase Ireland per carenze nella segregazione dei fondi dei clienti e nei controlli esternalizzati.
La Banca centrale d’Irlanda ha inflitto a Coinbase Ireland una sanzione da 3,25 milioni di euro per carenze nella protezione dei fondi dei clienti. La vicenda riguarda l’entità irlandese che gestisce saldi in euro e dollari usati dagli utenti europei anche per acquistare Bitcoin e altri cripto-asset sulla piattaforma Coinbase. CoinDesk ha riportato che l’autorità ha contestato alla società irlandese violazioni negli obblighi di salvaguardia dei fondi e nella gestione delle funzioni esternalizzate.
Il regolatore ha indicato che Coinbase Ireland avrebbe fatto eccessivo affidamento sul gruppo statunitense Coinbase per processi e controlli che avrebbero dovuto essere presidiati localmente. Secondo la ricostruzione, le regole irlandesi sulla moneta elettronica impongono che i fondi dei clienti siano tenuti in conti dedicati, separati dal denaro aziendale e dai fondi riconducibili ad altre entità del gruppo. The Block ha indicato che le criticità avrebbero lasciato alcuni fondi non adeguatamente segregati e, in alcune circostanze, mescolati con disponibilità collegate ad altre società Coinbase.
Un passaggio centrale riguarda il 2023, quando la banca statunitense Silvergate era prossima al collasso. CoinDesk ha riportato che Coinbase avrebbe indicato a 30 clienti di versare fondi su un conto alternativo presso un’altra banca statunitense; quei fondi sarebbero poi finiti insieme a quelli di clienti di un’altra entità Coinbase, configurando una violazione degli obblighi di segregazione. Il caso arriva in una fase in cui le autorità europee stanno rafforzando l’attenzione sulla custodia degli asset digitali e sui presidi operativi degli intermediari.
Per chi segue il settore, la nostra guida al trading di criptovalute resta utile per distinguere il rischio di mercato dal rischio operativo legato a piattaforme, conti omnibus e processi di controllo. La sanzione irlandese si inserisce in una settimana già densa di notizie su infrastrutture finanziarie digitali e tesorerie in cripto-attività. Nei giorni scorsi abbiamo analizzato il caso SpaceX e Tesla, mentre sul fronte dei pagamenti istituzionali è tornato centrale il tema JPM Coin su Ethereum.
La decisione non riguarda un movimento di prezzo, ma un punto più strutturale: la capacità degli operatori di dimostrare controlli interni robusti quando funzioni chiave vengono affidate ad altre società del gruppo. È lo stesso terreno su cui si muovono altre iniziative di mercato, dai servizi di Ripple e mercati 24/7 al dibattito sulle azioni tokenizzate, dove la fiducia dipende anche da governance e segregazione patrimoniale. Coinbase Ireland ha raggiunto un accordo con il regolatore prima dell’annuncio della sanzione, secondo quanto emerso dalle ricostruzioni disponibili.
Per il mercato europeo degli asset digitali, il messaggio è chiaro: la conformità locale non può essere sostituita da controlli centralizzati senza adeguata supervisione della società autorizzata.
