In questo articolo presentiamo una panoramica dei Piani di Accumulo di Fineco. Breve prefazione: cosa sono i piani di accumulo? Sono dei piani d’investimento che prevedono il versamento periodico di una somma, che man mano va accumulandosi e viene investita dal gestore negli asset sui quali si decide di investire. Si tratta di una forma d’investimento adatta a coloro che non hanno subito dei grandi capitali da investire, ma che riescono a mettere da parte qualcosa che vorrebbero far fruttare.
Ebbene, in questo articolo mi focalizzo sui piani di accumulo offerti da Fineco, la popolare banca con sede a Reggio Emilia con oltre 1 milione e mezzo di clienti, che offre diverse opzioni d’investimento online. Per ulteriori informazioni si può consultare la nostra recensione di Fineco.
Lo stesso contenuto dell’articolo disponibile nel seguente video, che si presenta più comodo da seguire grazie alle immagini. Se non l’avete ancora fatto, iscrivetevi al nostro canale youtube e attivate la campanella (importante) per non perdervi i prossimi video.
Indice
Come creare un piano di accumulo con Fineco in pochi minuti
Per creare un piano di accumulo con Fineco basta procedere come segue.
- Innanzitutto, occorre aprire un conto con Fineco. Per farlo si può iniziare da questa pagina ufficiale .
- Durante l’iscrizione è possibile personalizzare il proprio conto, scegliendo “Investimenti”. In questo modo si può ottenere un conto personalizzato, ancor più specifico per questo scopo. Sempre durante l’iscrizione è possibile scegliere se operare in regime amministrato o dichiarativo.
- Una volta terminata l’iscrizione e confermata l’apertura del conto, nella sezione “Consulenza e Investimenti” si possono individuare i fondi attivi sui quali è possibile investire anche tramite Piani di Accumulo.
- Una volta individuato il fondo attivo di proprio interesse, occorre cliccare sul pulsante “Investi Ora”
- A questo punto, basterà finanziare il conto e l’investimento sul portafoglio selezionato.
Tutto qui. Una volta eseguiti questi passaggi non dovrai fare altro che aspettare che il PAC faccia il suo lavoro. Periodicamente, in base all’intervallo temporale che hai stabilito, il tuo Piano di Accumulo verrà finanziato in base alla somma stabilita.
Ora scendiamo nel dettaglio e scopriamo le caratteristiche dei PAC di Fineco e ciò che concerne aspetti come versamenti e commissioni, oltre agli asset che compongono i Piani di Accumulo offerti.
Le caratteristiche dei Piani di Accumulo di Fineco
Su Fineco è possibile investire sui fondi attivi anche con Piani di Accumulo, poco per volta. Si può investire in base alle tematiche preferite oppure affidarsi a una gestione innovativa per entrare sui mercati.
Sono presenti sei soluzioni gestite attivamente all’interno di una banda di volatilità con VaR massimo stabilito ex ante, secondo un modello di gestione quantitativa elaborato da Fineco Asset Management.
Cos’è il Var? Il Value at Risk o valore a rischio è una misura di rischio applicata agli investimenti finanziari. Tale misura indica la perdita potenziale di una posizione di investimento in un certo orizzonte temporale, solitamente 1 giorno, con un certo livello di confidenza, solitamente pari al 95% o 99%.
Nelle sei soluzioni di fondi attivi per i Piani di Accumulo Fineco si parte da un Var del 5,5% con il FAM Advisory 3 e si arriva al al Var del 33% con il FAM Advisory 9.
Quindi, tra le caratteristiche essenziali dei Piani di Accumulo Fineco vi sono:
- La possibilità di scegliere la strategia in linea con la propria propensione al rischio.
- L’efficienza fiscale dei ribilanciamenti automatici
- La possibilità di contattare un consulente in caso dubbi
Infatti, su Fineco l’assistenza clienti funziona molto bene. Nel caso non si sia ben compreso il funzionamento dei piani di accumulo FAM 3, 4, 5, 6, 7 e 9, si può cliccare un semplice pulsante per entrare in contatto con un consulente per risolvere dubbi e nel caso farsi consigliare il fondo attivo più consono alla propria propensione al rischio e alle proprie preferenze d’investimento.
Versamenti, costi e commissioni
I piani di accumulo sono caratterizzati dall’accumulo di capitale. Per accumulare il capitale, che il gestore del piano investirà, si effettuano dei versamenti periodici con cadenze regolari, ad esempio ogni mese o ogni trimestre.
Fineco consente di impostare dei pagamenti automatizzati. In pratica, non dovrete fare altro che selezionare un importo e la cadenza preferiti. I fondi verranno prelevati direttamente dal conto Fineco.
Per ciò che riguarda i costi, Fineco offre oltre 4000 fondi, di cui più di 700 sono “No Load”. Ciò significa che non è prevista nessuna commissione di entrata, uscita e switch.
Per ciò che riguarda le commissioni, invece, molti comparti non prevedono commissioni d’ingresso, d’uscita e di switch e gli unici costi per il sottoscrittore sono la commissione di gestione annua e la commissione fissa dovuta alla banca corrispondente (9€ o 9USD in base alla valuta del comparto) solo per le quote di sottoscrizione o rimborso. Sulla scheda fondo di ogni prodotto è indicato il regime commissionale applicato.
Per prendere visione dei costi e commissioni di un determinato fondo, basta consultare la sua scheda informativa. Quindi, ad esempio basta andare su investing, fondi attivi, scendere fino a trovare i link delle schede dei singoli fondi attivi disponibili con piano di accumulo, quindi nella scheda PDF consultare le voci riguardanti i costi.
Ed ecco che qui ad esempio troviamo zero costi di entrata o uscita, con delle commissioni annuali descritte in modo dettagliato. Vediamo che per questo fondo ad esempio i costi di gestione annuali sono stati pari all’1,74% dell’investimento, alla quale si aggiunge un costo di transazione dello 0,04%. Non tenete in considerazione i valori assoluti, poiché questo si tratta di un esempio con un investimento di 10.000€. Tenete quindi conto delle percentuali.
Queste possono variare ma mi serviva per farvi vedere in che modo ottenere info sui costi.
Un altro modo, molto più semplice e preciso in base al vostro investimento specifico, è di contattare l’assistenza, per telefono, email o SMS. Saranno pronti a rispondervi e indicarvi tutti i costi che dovreste sostenere in base al vostro investimento e al prodotto scelto.
Asset dei Piani di Accumulo Fineco
Per comprendere, nel dettaglio, su quali asset investono i fondi attivi dei piani di accumulo, basta andare sulla pagina https://finecoassetmanagement.com/products e quindi nella barra di ricerca digitare il nome del portafoglio.
Dato che parliamo di FAM Advisory, potete cercare Fineco AM Advisory e scorrere tra i risultati
Se sapete già il numero che vi interessa, ad esempio FAM Advisory 5, potete aggiungere il 5 nella casella di ricerca in modo tale da filtrare ulteriormente i risultati.
Per individuare quello esatto, lo si potrà fare dal codice ISIN. Questo lo si può vedere dal momento in cui si seleziona un FAM. Ad esempio, qui sotto, nella pagina investing, investi su attivi, scorrendo in basso, si possono trovare i link verso le informazioni chiave dei vari portafogli. Ad esempio clicchiamo su quello del 5 e vediamo nella PDF che si apre che è presente il numero ISIN. A questo punto, potrò individuarlo nella lista della pagina di finecoassetmanagement e quindi cliccare su Scopri per accedere a tutte le informazioni del fondo. Cliccando su Fact Sheet posso accedere a tutte le informazioni dettagliate riguardante l’anno e anche alle tipologie di asset oggetto d’investimento.
Sospensione e riattivazione dei PAC Fineco
Se ad un certo punto, per determinati motivi, desideraste sospendere il Piano di Accumulo, potrete farlo in modo semplice dalla sezione portafoglio, indicando la data di scadenza oppure scegliendo l’opzione di sospensione a tempo indeterminato.
Allo stesso modo, se desiderate riprendere il piano di accumulo che avrete sospeso, potrete scrivere e firmare una richiesta in carta semplice, avendo cura di indicare il codice ISIN del fondo che intendete riattivare, inviandola, come allegato, all’indirizzo [email protected].